Несмотря на то что в настоящее время значительно возросло количество владельцев криптоактивных кошельков – как среди юрлиц, так и среди физлиц – и укрепилось использование криптовалюты в качестве инвестиций у предпринимателей, такая валюта еще не применяется в России как самостоятельный платежный инструмент. Но поскольку она все чаще начинает выступать предметом уголовного посягательства, активизируются дискуссии по вопросам законодательного регулирования этого правового института. Первые же проблемы криптовалют лежат на базовом уровне ИБ – законодательном. Если деятельность банков, «традиционных» бирж и других финансовых институтов достаточно регламентирована с точки зрения информационной безопасности и правил работы с финансами, клиентскими данными, то криптобиржи в этом плане не регулируются практически нигде. В заключение еще раз подчеркнем – комплаенс в сфере криптовалют является
важным апектом деятельности компаний, работающих с этими активами.
Правила оборота цифровой валюты пока по-прежнему не установлены, а налогообложение прибыли от операций с ней уже планируется ввести. Эффективность комплаенс-функции в значительной степени зависит от используемых решений. Мы делаем акцент на развитии у студентов критического мышления, на знании принципов построения эффективного комплаенса. Также разбираем риски, связанные с использованием шаблонных подходов при организации комплаенса. Что такое современный комплаенс, почему компании нуждаются в специалистах по комплаенсу и как это направление связано с профессией юриста? По состоянию на октябрь 2023 года в России (да и в мире) нет законодательного требования для майнеров или майнинг-пулов соблюдать AML-требования.
В рамках Конгресса прошли пленарные заседания с выступлением ключевых мировых экспертов, тематические секции, разбор трендов и кейсов. Он стал крупнейшим онлайн-мероприятием, собравшим на своей платформе неравнодушных к комплаенс со всего мира. Национальная Ассоциация Комплаенс приглашает вас принять участие в III Международном конгрессе IFCA – INTERNATIONAL FEDERATION OF COMPLIANCE ASSOCIATIONS (Международная Федерация Ассоциаций Комплаенс). Нажимая «Продолжить», вы принимаете условия Пользовательского соглашения, Политики конфиденциальности и Политики использования файлов cookie LinkedIn. Особое внимание уделено развитию дистанционных сервисов, а также мерам для граждан с невысоким доходом.
При покупке криптовалюты в РФ следует учитывать требования комплаенса и
Магистерская программа «Международный корпоративный комплаенс и этика бизнеса»
работать только с надежными компаниями, которые соблюдают необходимые правила. Это поможет защитить свои финансовые интересы и избежать проблем с законом. Как минимум криптобиржи-нарушители должны ожидать денежных штрафов и проблем с европейскими лицензиями у местных подразделений. Как максимум — в большинстве стран ЕС за обход санкций грозит уголовная ответственность, вплоть до лишения свободы для виновных лиц. Похожий запрет действует еще с 8 апреля — тогда ЕС утвердил пятый пакет санкций. Но он касался только кошельков и счетов с совокупными остатками свыше 10 тысяч евро.
Особняком стоят проблемы инсайдерской деятельности, демпинга, аналогов финансовых пирамид и других проектов, которые, скорее, относятся к финансовым рискам, чем к рискам кибербезопасности. Также, еще находясь в России, методом научного тыка нашел сервисы виртуальных кошельков, наподобие QIWI, которые всё так же можно было создавать анонимно. Опираясь на полученную информацию, в аэропорту приобрел местную сим-карту, зарегистрировал что такое комплаенс виртуальный кошелек, на бирже вывел через P2P немного крипты и такси уже вызвал по безналичному расчету. Рубль «лихорадило», за рубеж с большими суммами наличных не выедешь, валюту достать сложно, а из-за санкций на тот момент картами пользоваться было уже невозможно – так что было принято решение в ускоренном темпе разбираться в криптовалютах и конвертировать бóльшую часть семейного бюджета в «электронные фантики».
Рубли мне по-прежнему необходимы, но их я получаю от родственников-друзей-знакомых за оплату чего-то за рубежом — получается своего рода хавала. P2P боюсь использовать из-за 115-ФЗ — сейчас, вдали от офисов российских банков, это критично. Запрет на торговлю валютой от брокера, продажа валюты по цене банка (потому что другой возможности нет) – в общей сложности я потерял из-за всего этого 20–25% своей небольшой, но такой важной в сложный момент финансовой подушки. При этом лучшие провайдеры полагаются не только на свою команду по комплаенсу, но и работаю с партнерами-специалистами в сфере блокчейн-безопасности. Такие компании, как Crystal и Elliptic, используют алгоритмы машинного обучения, помогая крупнейшим провайдерам – в том числе Cryptoprocessing.com – оценивать риски каждой операции.
И это далеко не единственный случай, когда майнеры оказываются непроизвольно замешаны в преступной цепочке. Например, как выяснили аналитики Chainalysis, киберпреступники часто смешивают «грязную» криптовалюту с криптой, которая поступает с адресов майнинг-пулов. Само смешивание «грязной» и «чистой» криптовалюты происходило на централизованных биржах. Майнеры криптовалют играют существенную роль в функционировании блокчейн-сетей на базе консенсуса Proof-of-Work. К таковым, например, относится сеть Bitcoin и другие криптовалютные проекты. Важно отметить предпосылки того, что государственная политика в отношении криптовалют постепенно меняется.
Revolut официально заявляет, что он следует всем санкциям Евросоюза, например, не поддерживает переводы из России. При этом счета российским гражданам этот банк по-прежнему открывает, однако для этого необходимо доказать его комплаенс-отделу наличие постоянного резидентства не в России. Риски, что популярный среди эмигрантов необанк Revolut заблокирует криптовалюту https://www.xcritical.com/ на счетах россиян, есть, однако, скорее всего, они невелики. Если же ваша криптовалюта находится на некастодиальном кошельке — например, таком, как MetaMask или Trust Wallet, то ей ничего не угрожает. Максимум неудобств, которые вам может причинить инфраструктура MetaMask, — это блокировка доступа к интерфейсу кошелька для IP-адресов из определенной юрисдикции.
Пару раз при мне совершенно незнакомым с криптой людям прямо в офисах-обменниках за несколько минут помогали переводить рубли со счетов через P2P в местную валюту. В общем и целом, как запасной вариант, в условиях дефицита наличной валюты в РФ крипта показала себя отлично. Однако, несмотря на повсеместные обменники и криптоматы в Тбилиси, пользоваться обычными банковскими карточками и получать оплату на банковский счет в евро мне пока что удобнее.
Как создать коммерчески успешный просветительский проект? Опыт «Москвы глазами инженера»
Сейчас же, в октябре, ограничения ужесточили и распространили на любые счета — независимо от суммы. Другая ключевая новелла законопроекта — разрешение тем, кто майнит криптовалюту, «намайненное добро продать». «При условии декларирования и, естественно, прозрачности всех операций», — уточил замглавы Минфина.
Минфин добавил в сообщении, что получил предложения ЦБ и учтет их в доработке проекта в той части, которая не противоречит подходам министерства. — Задача программы — подготовить специалиста, который был бы способен самостоятельно организовать в компании эффективную комплаенс-функцию. — Комплаенс, среди прочего, — это про нормы и правила, а также последствия их нарушения. Поэтому профессиональный арсенал юриста очень востребован в этой профессии. Но комплаенс также занимается выявлением, оценкой и урегулированием комплаенс-рисков, комплаенс-обучением и многим другим, чем юристы не занимаются. Это интересная тема, которую мы обсуждаем на занятиях в магистратуре и на программах дополнительного образования, в том числе с точки зрения функций второй линии защиты компании.
Применительно к России, есть все основания полагать, что регуляция криптовалют пойдет по пути регуляции деятельности традиционных финансовых институтов. Однако, для достижения результата такой подход должен стать мировым трендом. В этой статье будут разобраны особенности криптоиндустрии с точки зрения информационной безопасности, вопросы анонимности бирж криптовалют и другие риски, которые характерны для этого направления.
Позиция ведомства по этому вопросу отражена в разработанном им законопроекте о цифровой валюте, направленном 18 февраля текущего года в Правительство РФ. За основу Минфин России берет тезисы, содержащиеся в Концепции, например, в части обеспечения прослеживаемости денежных потоков и криптотранзакций, а также идентификации пользователей. Он исходит из того, что банки и биржи будут единственным легальным входом на рынок и обязаны будут выполнять все требования “антиотмывочного” законодательства. Очевидно, что для решения рассмотренных и иных сопутствующих проблем законодателю потребуется наладить правовую регламентацию механизмов организации оборота цифровых валют.
Но даже в крайнем случае вы без проблем сможете восстановить свой кошелек в другом приложении по сохраненной сид-фразе. Такой подход порождает неоднозначность восприятия рассматриваемого правового института судами в рамках гражданского и уголовного процессов. Ускорению процесса совершенствования федерального законодательства в части использования цифровых финансовых инструментов не способствуют существующие разногласия во взглядах Минфина России и Банка России на этот институт и его регулирование. В рамках мероприятия партнер Criminal Defense Firm Анна Голуб рассказала о проблемах нормативного регулирования и правоприменения, описала некоторые типичные кейсы и дала ряд рекомендаций по судебной защите. При этом мне кажется, что при конвертации крипты в фиат я не сильно теряю, так как спрос на крипту выше, чем предложение. К тому же, комиссии внутри блокчейна (заработную плату я получаю строго в сети Ethereum) я стараюсь нивелировать процентами от вкладов в DeFi, стейкинга, майнинга ликвидности, и прочего.
Нам нужно постоянно прощупывать этот инструмент, для того, чтобы понимать, как его лучше регулировать»,- считает он. Указанные особенности требуют от комплаенс-специалиста не столько быть хорошим экспертом в определенной предметной области комплаенса (хотя это тоже важно), сколько быстро и качественно осваивать новые предметные области, в том числе те, которые на первый взгляд никак не связаны с комплаенсом. Подать заявку на программу «Международный корпоративный комплаенс и этика бизнеса» можно до 15 сентября 2023 года включительно.
В России в рамках эксперимента будет создан специальный комитет, выдающий разрешения отдельным операторам на использование криптовалюты во внешнеторговых расчетах, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Мы договорились с Банком России и с рядом ключевых правоохранительных органов о том, что мы пойдем путем проведения эксперимента», — сказал он (цитата по «Интерфаксу»). Другим примером вызова для комплаенса является широкое использование криптовалют, существование которых стало возможным благодаря технологии блокчейн. Оценка комплаенс-рисков, связанных с такими операциями, невозможна без детального понимания комплаенс-специалистами работы этой технологии. Программа дает детальное понимание того, как устроена регуляторная среда в различных предметных областях комплаенса (антимонопольный комплаенс, антикоррупционный налоговый комплаенс, комплаенс на финансовых рынках и т.д.).
Когда-то данная процедура была лишь частью внутренней политики каждой компании, но уже около 5 лет KYC закрепилась в статусе четкой юридической практики. Криптовалюты в РФ официально не запрещены, но и не признаны законным
средством платежа. Вместе с тем российское законодательство содержит нормы,
направленные на борьбу с отмываением денег и финансированием терроризма, а
также с иными рисками, которые могут применяться и к операциям с
криптовалютами. Криптовалютные рынки потенциально уязвимы перед широким спектром финансовых
- Нам нужно постоянно прощупывать этот инструмент, для того, чтобы понимать, как его лучше регулировать»,- считает он.
- Максимум неудобств, которые вам может причинить инфраструктура MetaMask, — это блокировка доступа к интерфейсу кошелька для IP-адресов из определенной юрисдикции.
- Отметим, вступивший в силу с 1 января 2021 года Федеральный закон от 31 июля 2020 г.
- В то время я работал в Москве, причем по договору нельзя было работать из другой страны – так что примерно за неделю мне пришлось найти новую работу в частном криптопроекте про алготрейдинг на DeFi.
- Всё прошло успешно, но больше я этим способом не пользовался из-за ненадобности.
- В целом проектируемый новый механизм регулирования предполагает установление субъектного состава (организатор системы обмена цифровых валют, информационная система организаторов системы обмена цифровых валют, оператор обмена цифровых валют), определение их функционала и требований к деятельности.
преступлений, таких как отмывание доходов, полученных преступных путем или
финансирование терроризма. Криптовалюты могут использоваться для оплаты
незаконных товаров и услуг (от наркоторговли до торговли людьми), сокрытия
доходов, манипулирования фондовыми рынками и мошенничества. Криптовалюты и технология блокчейн продолжают получать всё большее
распространение в мире финансов, а их использование становится все более
масштабным и интегрированным.
Например, к таковым можно отнести появление майнинг-ботов и их распространение с помощью технологий распространения ВПО. Прямой задачи нанести ущерб «жертве» они не несут, но негативно влияют на производительность устройства и срок его эксплуатации. Административный уровень безопасности криптовалют наиболее дуалистичен, поскольку, с одной стороны, у всех руководителей есть естественное желание защищать свою инфраструктуру, но взгляды на способы защиты и «лучшие практики» бывают очень разными.
Как правило, есть базовый уровень KYC, который позволяет совершать все основным операции, а также продвинутые уровни, которые требуется пройти, если вы хотите заводить на биржу очень и очень крупные сумму. Агентство ПРАЙМ является издателем и распространителем «Вестника Банка России» и «Статистического бюллетеня Банка России». Специализированные ленты новостей по золотодобывающей отрасли, металлургии, транспорту и сельскому хозяйству.
Стоит отметить, что здесь довольно большое русскоязычное сообщество участвует в сделках с криптой, и они же предлагают самые различные способы конвертации даже из России. В итоге на весь круг я сначала потерял относительно биржевого курса при P2P-покупке, и потом еще около 4,5% в виде комиссии при обмене USDT на наличные евро. Был вариант вывести деньги с Binance на свою европейскую карточку без этой комиссии, но некоторые банки тут за такие операции блокируют карты, так что я решил не рисковать. Изначально я просто пополнял аккаунт Binance рублями с рублевой карты, потом узнал о комиссии Альфа-банка за подобные операции и начал использовать P2P – а потом этот способ стал уже единственным (так им и пользуюсь). В прошлом гайде мы разбирались с разными способами использования крипты за рубежом. Напомню, что в этом мне помог опрос более 60 участников нашего сообщества RationalAnswer, которые поделились своим опытом экстренной релокации.
Это может
косвенно содействовать работе нелицензируемого бизнеса или иной деятельности,
нарушающей законодательство других стран. При работе с криптовалютами участники рынка сталкиваются с рядом рисков,
для минимизации которых требуется внедрение комплаенс-процедур. Комплаенс (от англ. compliance – соблюдение) –
это совокупность мер, принимаемых компаниями для соблюдения правовых норм и
стандартов в различных сферах деятельности. Комплаенс-подход позволяет снизить
риски, связанные с нарушением законодательства, и повысить уровень доверия
клиентов и партнеров к компании.
Что может выступить способом борьбы с инфляцией так, как Криптовалюта не находится в неограниченном количестве. Будущее криптовалюты наступило благодаря макроэкономической нестабильности . Криптовалюты смогут демократизировать деньги, от чего мир будет меняться. Чем больше инвесторов тем больше активов крипта может считаться защитой от инфляции потому что они ограничены . Информация записывается в блокчейне, которая содержит все транзакции записанные в крипто сети, что записывается при помощи кодов. Есть и побочные явления, которые не влияют на функционирование крипторынка напрямую, но вызваны им и относятся к информационной безопасности.